Открыть свое дело выяснилось не так уж и трудно. Как воспользоваться господдержкой или разжиться кредитом?
В ходе кризиса бизнес практически перестал брать кредиты в банках. С одной стороны, не хотели влезать в задолженности. А с иной – сами банки не жаждали кредитовать тех, кто спустя некоторое время может обанкротиться. Все ждали, пока устаканится ситуация в мировой экономике. С момента начала кризиса в РФ прошло 2 г.. В результате банкам надоело складировать денежные средства, которые они получали от населения по завышенным ставкам, да и ситуация в экономике стабилизировалась. В результате проценты по вкладам стали снижаться, а за ними более привлекательными стали и ставки по кредитам. Как получить заем на максимально выгодных условиях для развития собственного дела?
СРЕДСТВА ДЛЯ ВКЛАДОВ
По заверениям экономистов, собственный бизнес стоит открывать в ходе кризиса. Мол, в этот миг банкротятся все твои потенциальные конкуренты и поле для работы становится просторнее. Однако вот загвоздка – в наиболее разгар финансовых перипетий денежные средства для развития своего бизнеса получить почти невозможно. Для тех, у кого в загашнике нет парочки припрятанных млн., начинать свое дело лучше тут же после кризиса. Когда ставки по кредитам опускаются.
Для сравнения: если в прошлом г. денежные средства для развития бизнеса стоили не дешевле 20 процентов годовых, то в последнее время банки снизили процентные ставки по всем видам кредитов. В среднем заем на развитие собственного дела может обойтись в 12 – 16 процентов годовых.
- К настоящему времени рынок кредитования постепенно оживляется, – пояснили «КП» в одном из отделений Росбанка. – Малые и средние предприятия «стали чувствовать себя лучше». Сегодня идет рост средней суммы кредитов, возникает интерес к инвестициям. Если ранее брали средства для затыкания дыр в бюджете, то сейчас заемные денежные средства нужны на перевооружение производства и покупку новых активов.
Увеличиваются и сроки, на которые нужны заемные средства, – от 3 – 4 до 5 – 7 лет.
По заверениям банкиров, основное требование к предприятиям – бизнес должен быть прибыльным. При этом кредит возможно получить только с тем условием, что ежемесячные платежи по нему не будут превышать 50 – 60 процентов от прибыли. Помимо того, организация обязана обладать активами, продав которые, возможно было бы погасить задолженность перед банком. Конечно, чем более корпорация может отдать в залог банку (недвижимость, оснащение, транспорт, товар и прочее), тем ниже будет ставка. Кредиты без залога как правило стоят в 1,5 – 2 раза дороже – 22 – 25 процентов годовых. Однако их плюс в том, что эти денежные средства возможно юзать на любые цели.
В большей части случаев, чтоб проверить представленную вами информацию, представитель банка выезжает на место ведения бизнеса и анализирует вживую финансовые данные потенциального заемщика и его бизнес.
НАЧИНАЮЩИМ ПОМОЖЕТ ГОСУДАРСТВО
Так или иначе получить кредит в банке на наиболее выгодных условиях могут только те предприятия, которые уже доказали собственную эффективность. Обычно, денежные средства получают те, кто успешно проработал на рынке более 1 г.. Начинающим предпринимателям требуется искать финансовую помощь или по друзьям и знакомым, или в центрах помощи малого бизнеса.
- Большинство банков не кредитует так называемые стартап-проекты, – пояснили в Балтинвестбанке. – Именно в связи с этим были запущены программы по государственным грантам на организацию нового бизнеса, заменяющие банковские кредиты для коммерсантов на начальном этапе. Кредит в отличие от гранта предполагает потребность его возврата и уплаты %. И если ваш проект не оправдает возлагаемых на него надежд, банк может взыскать ваше личное имущество, оставленное в залог.
Иначе говоря, когда вы лишь начинаете свое дело, то риски, что вы обанкротитесь, весьма и весьма высоки. Так или иначе если вы все-таки уверены в успехе собственного предприятия, то есть 2 источника, где возможно получить средства для развития. В первую очередь, это госпрограммы, которые действуют почти во всех регионах. В рамках господдержки малого бизнеса возможно получить до 500 тыс. руб.. Возвращать их в большей части случаев не требуется. Основное – убедить госслужащих, что ваш бизнес принесет в бюджет доход в виде налогов. Во-вторых, если вы или кто-то из ваших ближайших родственников работает по найму, то возможно взять обыкновенный потребительский кредит в любом банке. Однако в этом случае ставка будет достаточно высокой.
Специалисты советуют не влезать в задолженности, когда вы лишь начинаете свое дело.
- Тот, кто вкладывает все свои сбережения в бизнес или еще и залезает для этого в кредит, похож на наемного работника, проедающего всю собственную зарплату, – заявляет Константин Бакшт, афтар книжки «Как загубить свой бизнес». – Ведь бизнес – наиболее рискованная инвестиция, которая лишь может оказаться.
НУЖНЫЕ БУМАГИ:
- квартальные отчеты, заверенные налоговой инспекцией;
- оригиналы или копии учредительных документов, и доказательство о полномочиях руководителей;
- копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, главного бухгалтера, учредителей компании и их благоверная (супругов);
- копии договоров аренды помещений и транспорта;
- выписки о движеньи средств по всем имеющимся у предприятия расчетным счетам во всех банках;
- справка о наличии (отсутствии) ссудной задолженности;
- перечень главных средств и копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимые объекты;
- перечень материальных запасов (товары, готовая продукция, сырье, полуфабрикаты и т. д.);
- копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов, разрешений;
- иные бумаги, которые могут способствовать принятию решения о получении кредита (счета-фактуры, договора, таможенные декларации, договоры поручительства и т. д.).
(По данным инет-портала «Кредитовик.ру».)
А В ЭТО ВРЕМЯ
Из безработных – в предприниматели
По данным Минздравсоцразвития, за 8 месяцев этого г. около 120 тыс. безработных открыли свое дело, получив от службы занятости субсидию в 58,8 тысячи руб.. Как выяснилось, для маленьких населенных пунктов таких денег достаточно, чтоб открыть собственный мелкий бизнес. Сгласно данным статистики, около 60 процентов бывших безработных, открывших свое дело, живут на селе.
Например, в Пензенской области 10 безработных, объединившись, создали кооператив под названием «Дирекция по благоустройству города». На полученные денежные средства они арендовали помещение, закупили инвентарь и спецодежду. Сейчас они получают прибыль, занимаясь уборкой территорий. А бизнесмен из Рязани открыл каток с искусственным льдом, который работает для посетителей весь год. Собственное дело организуют и безработные инвалиды. Так, житель Костромы открыл инет-студию и сейчас получает доход, создавая сайты для фирм и тематические он-лайн-ресурсы.
- На полученные средства россияне открывают бизнес в наиболее разных областях – деревенское хозяйство, ремонт и отделка помещений, общественное питание, транспортные услуги, декоративно-прикладное искусство, организация досуга, – заявляет директор департамента занятости и трудовой миграции Минздравсоцразвития РФ Татьяна Блинова. – Софтина способствует не только лишь созданию рабочих мест, но еще и ведет к росту производства товаров и услуг, и понижению общественной нагрузки на бюджет.
К слову, безработный может увеличить сумму субсидии, если возьмет на работу иных безработных. За каждого из них он получит по 58,8 тысячи руб.. Этим уже воспользовались 7 тыс. начинающих коммерсантов.